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關于聚合支付

目前行業(ye)內一般所說的聚(ju)合支(zhi)付(fu)，其實(shi)是(shi)一種第四(si)方支(zhi)付(fu)服務。簡而(er)言之(zhi)，第三(san)方支(zhi)付(fu)提(ti)供的是(shi)資金(jin)清算通道，而(er)聚(ju)合支(zhi)付(fu)提(ti)供的是(shi)支(zhi)付(fu)基礎(chu)之(zhi)上的多種衍生服務。

聚(ju)合支(zhi)付服務”不(bu)具備(bei)支(zhi)付牌照(zhao)，而(er)是通過聚(ju)合多種第三方支(zhi)付平臺、合作銀行(xing)及其他服務商(shang)接(jie)口等支(zhi)付工具的(de)綜合支(zhi)付服務。

聚合支付不(bu)進行(xing)資金(jin)清(qing)算，但能夠根據商戶的需(xu)求進行(xing)個性化定制，形成(cheng)支付通道資源優(you)勢互補，具有中立性、靈活性、便捷性等(deng)特點。

聚合支(zhi)(zhi)付(fu)系(xi)統(tong)是傳統(tong)第三方（或(huo)銀行）支(zhi)(zhi)付(fu)系(xi)統(tong)的延伸(shen)，隨著市面上(shang)越來(lai)(lai)越多(duo)的單一(yi)(yi)支(zhi)(zhi)付(fu)產品，商家對接多(duo)個(ge)支(zhi)(zhi)付(fu)產品無(wu)論從(cong)對賬(zhang)還(huan)是管理上(shang)都耗費巨大(da)精力，所以現(xian)在往往選擇一(yi)(yi)套(tao)統(tong)一(yi)(yi)的聚合支(zhi)(zhi)付(fu)系(xi)統(tong)來(lai)(lai)接入(ru)。

聚合(he)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)系(xi)(xi)統之間也存在著相互對接和(he)包含的情(qing)況(kuang)，例如拉(la)卡拉(la)和(he)銀聯商務(wu)這樣的傳統線下POS收(shou)單公司，在POS機(ji)上除(chu)了提供(gong)傳統的銀行卡刷卡支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)方式外，也融(rong)合(he)了大眾消費者常用的微信和(he)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)寶支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)方式，從(cong)而為(wei)商家提供(gong)“一體化聚合(he)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)”產品。所以說目(mu)前提供(gong)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)服務(wu)的系(xi)(xi)統都可以稱為(wei)聚合(he)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)系(xi)(xi)統。

聚合支付發展前景：

從支付(fu)(fu)產業的(de)(de)發展(zhan)趨(qu)(qu)勢來說，產業從一柜多(duo)碼向一柜一碼的(de)(de)趨(qu)(qu)勢發展(zhan)可(ke)謂是(shi)大勢所(suo)趨(qu)(qu)，隨著國家監管層對于產業的(de)(de)全方面規范，監管層的(de)(de)有效介入結束(shu)了(le)聚合支付(fu)(fu)行(xing)業受“格(ge)雷欣法則(ze)”約束(shu)的(de)(de)怪圈(quan)，終結了(le)聚合支付(fu)(fu)的(de)(de)野蠻生長時代，未來聚合支付(fu)(fu)的(de)(de)發展(zhan)將會迎來一個(ge)大的(de)(de)合規發展(zhan)良機。聚合支付(fu)(fu)在(zai)未來將會向著更(geng)加(jia)合規、更(geng)加(jia)健康、更(geng)加(jia)創(chuang)新的(de)(de)方向發展(zhan)，主要的(de)(de)發展(zhan)趨(qu)(qu)勢可(ke)能會有以下幾(ji)個(ge)方面：

一、多金融并軌

支付(fu)(fu)是所有(you)(you)金融(rong)場(chang)景的(de)(de)入(ru)口。作為(wei)入(ru)口形(xing)(xing)式存在的(de)(de)話，聚合(he)(he)支付(fu)(fu)更有(you)(you)可能(neng)成(cheng)為(wei)多金融(rong)融(rong)合(he)(he)的(de)(de)有(you)(you)效渠道(dao)。未來，聚合(he)(he)支付(fu)(fu)將有(you)(you)可能(neng)實(shi)現(xian)多種支付(fu)(fu)方式一筆到賬、實(shi)時對(dui)賬的(de)(de)方式，并且有(you)(you)資質的(de)(de)機構將不再把業務局(ju)限于傳統的(de)(de)支付(fu)(fu)業務，商戶(hu)流水(shui)貸、消費(fei)分(fen)期、金融(rong)理財、會員金融(rong)服務等為(wei)代表的(de)(de)多元(yuan)化(hua)(hua)金融(rong)服務都將可能(neng)出(chu)現(xian)，從(cong)而(er)形(xing)(xing)成(cheng)聚合(he)(he)支付(fu)(fu)機構的(de)(de)多元(yuan)化(hua)(hua)競爭(zheng)優(you)勢。

二、多場景聚合

隨(sui)(sui)著二維(wei)碼(ma)(ma)、NFC近場(chang)等移(yi)動智(zhi)能(neng)支(zhi)付(fu)(fu)方式(shi)(shi)的(de)普(pu)及，移(yi)動支(zhi)付(fu)(fu)將(jiang)會逐漸從購物(wu)領(ling)域向多元(yuan)化領(ling)域挺進(jin)，未(wei)來(lai)無(wu)論是(shi)公共繳費(fei)領(ling)域的(de)水電(dian)煤繳費(fei)、有線電(dian)視繳費(fei)，還是(shi)公交地鐵、占道停車等都是(shi)聚(ju)(ju)合(he)(he)支(zhi)付(fu)(fu)的(de)潛在市(shi)場(chang)。而(er)從發(fa)展的(de)角度來(lai)看，未(wei)來(lai)聚(ju)(ju)合(he)(he)支(zhi)付(fu)(fu)絕(jue)對不止(zhi)是(shi)二維(wei)碼(ma)(ma)場(chang)景(jing)這么簡單的(de)場(chang)景(jing)聚(ju)(ju)合(he)(he)，隨(sui)(sui)著智(zhi)能(neng)云POS等智(zhi)能(neng)終端的(de)崛起(qi)，二維(wei)碼(ma)(ma)、NFC近場(chang)、IC卡揮卡等支(zhi)付(fu)(fu)方式(shi)(shi)都將(jiang)被(bei)整(zheng)合(he)(he)進(jin)入(ru)聚(ju)(ju)合(he)(he)支(zhi)付(fu)(fu)的(de)大范疇中。

三、多市場滲透

現(xian)在(zai)的(de)(de)移(yi)動支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)主要多集中于(yu)(yu)一(yi)(yi)二線(xian)中心城市，各(ge)家機(ji)構之間呈(cheng)現(xian)出了較(jiao)為激烈(lie)的(de)(de)紅海(hai)競(jing)爭格局。但是，在(zai)廣大的(de)(de)二級地市、縣域(yu)市場以及農村市場，移(yi)動支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)尚處于(yu)(yu)起步(bu)階段(duan)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)產品種(zhong)類單一(yi)(yi)，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)服務極(ji)度(du)匱乏，簡單的(de)(de)POS機(ji)或者軟(ruan)件收付(fu)(fu)款難(nan)以滿(man)足日益增長(chang)的(de)(de)商(shang)戶需求，因此聚(ju)合支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)下沉趨勢已(yi)經形成(cheng)，通過聚(ju)合支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)低成(cheng)本優勢進攻二級地市及以下市場將會成(cheng)為聚(ju)合支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)開(kai)辟產業藍海(hai)的(de)(de)一(yi)(yi)種(zhong)可能性。

四、多機構連通

現在聚合(he)(he)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)主要發展領域依然是(shi)(shi)二維碼(ma)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)聚合(he)(he)，其聚合(he)(he)的(de)(de)機構(gou)(gou)也(ye)就是(shi)(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶、微信支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、京東支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、銀行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)等少(shao)數(shu)幾家(jia)。未來隨著聚合(he)(he)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)快速發展，整合(he)(he)銀行(xing)卡(ka)(ka)收(shou)單、支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)寶、微信支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、游(you)戲點(dian)卡(ka)(ka)、手機充值卡(ka)(ka)、公交(jiao)一卡(ka)(ka)通(tong)及其他預(yu)付(fu)(fu)費(fei)卡(ka)(ka)的(de)(de)聚合(he)(he)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)服(fu)務將(jiang)會出現，多(duo)(duo)(duo)機構(gou)(gou)的(de)(de)多(duo)(duo)(duo)元(yuan)連(lian)通(tong)將(jiang)有(you)可(ke)(ke)能成為發展的(de)(de)潮流。而市(shi)場規則的(de)(de)明確，銀行(xing)、銀聯(lian)、非銀行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)等產業主導方(fang)(fang)都有(you)可(ke)(ke)能布局聚合(he)(he)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)市(shi)場，進(jin)而引導市(shi)場向著多(duo)(duo)(duo)元(yuan)化場景聚合(he)(he)的(de)(de)方(fang)(fang)向發展，實現真正的(de)(de)多(duo)(duo)(duo)元(yuan)化支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)聯(lian)合(he)(he)。

如果把聚(ju)合(he)(he)支(zhi)付想(xiang)象成單純的(de)多碼合(he)(he)一，通(tong)道聚(ju)合(he)(he)之類的(de)，那么(me)聚(ju)合(he)(he)支(zhi)付可能(neng)到(dao)(dao)頭(tou)了。假設我們把支(zhi)付作為一個入口來(lai)(lai)做服務呢？想(xiang)象空間就可以變的(de)足(zu)夠大，支(zhi)付+營銷=聚(ju)合(he)(he)“裂(lie)變”；支(zhi)付+行業解(jie)決(jue)方案=聚(ju)合(he)(he)“未來(lai)(lai)”。從(cong)傳統支(zhi)付到(dao)(dao)移(yi)動支(zhi)付，再到(dao)(dao)現在的(de)聚(ju)合(he)(he)支(zhi)付，一步步走(zou)來(lai)(lai)，說明聚(ju)合(he)(he)支(zhi)付是有前景的(de)。